Frågor och svar om betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning, också kallad en prick, kan du få om du inte betalar en skuld i tid. Ärendet går då vidare till inkasso och slutligen Kronofogden, som ser till att anmärkningen registreras hos kreditupplysningsföretagen. En betalningsanmärkning kan göra det svårt för dig att få lån och mindre krediter, såsom mobilabonnemang eller hyreskontrakt.

Om du har en betalningsanmärkning som enskild företagare, påverkar det även din privata kreditvärdighet eftersom din och bolagets ekonomi är densamma.

Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar?

För att ta reda på hur din kreditvärdighet ser ut kan du logga in hos ett kreditupplysningsföretag och göra en kreditupplysning på dig själv. En betalningsanmärkning ligger kvar i tre år, även om du har betalat din skuld. Anmärkningen avslöjar att du inte har betalat din skuld i tid, vilket är viktig information för eventuella kreditgivare.

Om du bara har en anmärkning och skulden är betald, är det möjligt att göra anmärkningen osynlig. Detta innebär att den finns kvar, men inte syns i några register. Om du får ytterligare en betalningsanmärkning blir den första synlig igen, och du sänker din kreditvärdighet ytterligare. Att alltid betala sina räkningar i tid är det absolut bästa sättet att undvika betalningsanmärkningar.

Man får en betalningsanmärkning när man efter lång tid inte har betalat en skuld. Vid en utebliven betalning, till exempel av en vanlig telefonräkning, får du vanligtvis först en påminnelse från företaget som utfärdat fakturan. Om du trots detta inte betalar, går ärendet vidare till inkasso. Det innebär att ett inkassobolag kräver in skulden, med nytt förfallodatum (ofta en månad fram i tiden).

Om du fortfarande inte betalar din skuld, kan inkassobolaget ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden. Det innebär inte automatiskt att du får en betalningsanmärkning, utan först får du hem ett brev med information och har möjlighet att ta ställning till betalningskravet.

Vem registrerar min betalningsanmärkning?

Om du accepterar kravet, det vill säga att du inte bestrider det, kommer Kronofogden meddela ett utslag. Det innebär att din skuld fastställs och du måste betala omgående, dessutom tillkommer skuldränta på beloppet. Detta utslag registreras då hos kreditupplysningsföretagen, till exempel UC och Creditsafe, i form av en betalningsanmärkning. Om du däremot betalar skulden direkt då du får brev från Kronofogden, får du inte en betalningsanmärkning.

Betalningsanmärkningen sänker din kreditvärdighet och kan göra det svårt för dig att få lån, abonnemang och andra krediter. Vissa långivare kan dock ändå erbjuda lån trots anmärkning. re:member ser alltid över din nuvarande ekonomiska situation och gör en bedömning för att se om du kan få ett lån.

Om du inte betalar din räkning hos re:member får du först tre betalningspåminnelser, innan ärendet går vidare till inkasso. Om du fortfarande inte betalar din skuld, kan ärendet gå vidare till Kronofogden.

Hur blir jag av med en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning finns kvar i tre år. Om du betalat skulden och inte har några andra obetalda skulder, kan du få anmärkningen dold, vilket innebär att kreditupplysningsbolagen inte lämnar ut någon information om din anmärkning.

Det bästa sättet för att undvika betalningsanmärkningar är alltid att betala dina skulder i tid. Alla kan missa en faktura ibland, men se till att du betalar direkt om du får ett inkassokrav. Köp inte saker du inte behöver och heller inget som du inte är säker på att du har råd att betala. Undvik även smålån och andra nödlösningar, då det ofta kan bli stora summor som är svåra att betala.

För privatpersoner och enskilda näringsidkare finns en betalningsanmärkning registrerad hos kreditupplysningsbolagen i tre år och tas bort automatiskt senast tre år efter den dag då anmärkningen uppkom. När det gäller skuldsanering syns anmärkningen i fem år och tas automatiskt bort fem år efter den dag då den beviljades av Kronofogden eller tingsrätten.

Om ett företag får en betalningsanmärkning finns den kvar i fem år, medan ansökan om betalningsföreläggande syns i två år och tas bort två år efter utgången av det år då ansökan gjordes.

Kan man bli av med en betalningsanmärkning tidigare?

Skulden kan bli sekretessmarkerad tidigare än efter tre år, om:

• det är din första betalningsanmärkning
• om du betalat skulden 
• om du inte drar på dig någon ny skuld under de kommande två åren

Det betyder att kreditupplysningsbolagen inte får lämna ut information om din anmärkning.

När betalningsanmärkningen har försvunnit har du möjlighet att förbättra din kreditvärdighet, så länge du inte drar på dig fler anmärkningar. Vid en andra betalningsanmärkning blir din första anmärkning synlig igen, och det blir ännu svårare att få lån och krediter.

För att kolla om du har en betalningsanmärkning kan du göra en kreditupplysning på dig själv, vilket du gör via ett kreditupplysningsbolag. Att göra en kreditupplysning kostar ingenting, och ger dig all information om din kreditvärdighet.

I en kreditupplysning kan du se:

• din taxerade inkomst
• eventuella betalningsanmärkningar
• se hur din ekonomi förändrats över tid 
• få en indikation på vad du eventuellt behöver förbättra för att öka chansen att få ett lån

Informationen finns inte under Mina Sidor hos re:member, utan bara hos kreditupplysningsbolagen.

En betalningsanmärkning finns kvar i tre år, men kan döljas, vilket innebär att den inte får lämnas ut av kreditupplysningsbolagen om det är din första anmärkning, och om du har betalat din skuld. 

Man får inte en betalningsanmärkning enbart av ett inkassokrav – det är först om du inte betalar inkassokravet som ärendet går vidare, vilket kan innebära att du får en betalningsanmärkning.

Om inkassokravet är felaktigt, till exempel om du redan betalat skulden, eller om det inte är du som gjort inköpet, kan du bestrida kravet genom att kontakta inkassobolaget.

Om kravet är korrekt och du inte betalar din skuld, kan inkassobolaget ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden. Ett sådant kostar 300 kronor och skickas hem på faktura till dig.

Vid utebliven betalning skickar Kronofogden hem ett brev till dig, vilket ger dig en sista möjlighet att betala skulden. Om du godkänner kravet, men inte betalar skulden innan det nya förfallodatumet, fastställs din skuld och Kronofogden meddelar ett utslag. Detta innebär att kreditupplysningsföretaget registrerar en betalningsanmärkning i ditt namn.

En betalningsanmärkning kan göra det svårt för dig att få lån, abonnemang och andra krediter. Vissa långivare kan ge kredit även med betalningsanmärkning, men då blir räntan vanligtvis något högre. Om du drar på dig ytterligare en betalningsanmärkning, sjunker din kreditvärdighet ytterligare, och du får ännu större problem att göra inköp på kredit.